問(wèn)：為什么要制定條例？

答：融資擔保是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為。融資擔保是普惠金融體系的重要組成部分，對于發(fā)展普惠金融，促進(jìn)資金融通，特別是解決小微企業(yè)和“三農”融資難融資貴問(wèn)題具有重要作用。近年來(lái)，我國融資擔保行業(yè)發(fā)展較快，同時(shí)也存在監督管理不到位、經(jīng)營(yíng)行為不規范不審慎甚至引發(fā)風(fēng)險、為小微企業(yè)和“三農”服務(wù)的意愿有待增強和能力有待提高等問(wèn)題。黨中央、國務(wù)院對此高度重視，國務(wù)院領(lǐng)導同志多次作出指示、批示，要求完善法律法規，加大政策扶持力度，充分發(fā)揮融資擔保支持小微企業(yè)和“三農”的作用，同時(shí)規范融資擔保公司的行為，切實(shí)防范風(fēng)險。制定本條例，既是實(shí)踐需要，也是落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署的要求。

問(wèn)：條例如何促進(jìn)融資擔保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農”服務(wù)？

答：促進(jìn)融資擔保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農”服務(wù)，政策扶持必不可少。條例立足我國國情，規定了一系列政策扶持措施，主要包括：國家推動(dòng)建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和“三農”提供融資擔保業(yè)務(wù)的規模并保持較低的費率水平；各級人民政府財政部門(mén)通過(guò)資本金投入、建立風(fēng)險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和“三農”服務(wù)的融資擔保公司提供財政支持；政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數據等現代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和“三農”融資需求服務(wù)；被納入政府推動(dòng)建立的融資擔保風(fēng)險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關(guān)規定降低對小微企業(yè)和“三農”的融資擔保費率。以行政法規的形式，對上述政策扶持措施作出明確規定，有利于進(jìn)一步提升政策措施的穩定性和權威性，形成良好社會(huì )預期，對于增強融資擔保行業(yè)為小微企業(yè)和“三農”服務(wù)的意愿和能力，具有重要意義。

問(wèn)：設立融資擔保公司的“門(mén)檻”是什么？

答：融資擔保公司的業(yè)務(wù)具有金融屬性，需要嚴格監管。首先就是設立融資擔保公司要有一定的“門(mén)檻”，這是強化源頭治理的需要。為此，條例規定：設立融資擔保公司應當經(jīng)監管部門(mén)批準。除了要符合《中華人民共和國公司法》的規定外，融資擔保公司還應當具備下列條件：股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規記錄；注冊資本不低于人民幣2000萬(wàn)元且為實(shí)繳貨幣資本；擬任董事、監事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；有健全的業(yè)務(wù)規范和風(fēng)險控制等內部管理制度等?？紤]到不同地區經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔保行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況不同，條例規定省級人民政府可以根據本地區實(shí)際情況提高設立融資擔保公司注冊資本最低限額要求。此外，對于融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，條例還規定了注冊資本不低于人民幣10億元、經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)3年以上且最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利、最近2年無(wú)重大違法違規記錄等條件。

問(wèn)：條例對融資擔保公司市場(chǎng)退出有什么要求？

答：為了防范風(fēng)險，維護金融穩定，條例明確了融資擔保公司市場(chǎng)退出的要求，包括：融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排；融資擔保公司的清算過(guò)程應當接受監督管理部門(mén)的監督；融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交監督管理部門(mén)注銷(xiāo)，并由監督管理部門(mén)予以公告。

問(wèn)：融資擔保公司主要應遵循哪些經(jīng)營(yíng)規則？

答：完善的經(jīng)營(yíng)規則是規范融資擔保公司行為、有效防范風(fēng)險的核心，也是條例的主要著(zhù)力點(diǎn)。這方面的主要規定包括：融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全各項業(yè)務(wù)規范以及風(fēng)險管理等內部控制制度，并按照國家規定的風(fēng)險權重計量擔保責任余額；擔保責任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍，對同一被擔保人、同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的擔保責任余額不得超過(guò)相應的比例；不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔保的條件，并須依法報告和披露；應當按照國家有關(guān)規定提取相應的準備金；自有資金運用應當符合國家有關(guān)融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規定；禁止融資擔保公司從事吸收存款或者變相吸收存款、自營(yíng)貸款或者受托貸款以及受托投資等活動(dòng)。

問(wèn)：融資擔保公司的監管體制是什么樣的？

答：融資擔保公司的監督管理體制分為兩個(gè)層面。其中，日常監督管理在地方層面。按照條例規定，省級人民政府確定的部門(mén)負責對本地區融資擔保公司的監督管理，省級人民政府負責制定促進(jìn)本地區融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風(fēng)險，督促監督管理部門(mén)嚴格履行職責。中央層面主要負責制度建設、督促指導等，具體通過(guò)聯(lián)席會(huì )議機制來(lái)實(shí)施。國務(wù)院建立融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議，負責擬訂融資擔保公司監督管理制度，協(xié)調解決融資擔保公司監督管理中的重大問(wèn)題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進(jìn)行監督管理和風(fēng)險處置。融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構牽頭，國務(wù)院有關(guān)部門(mén)參加。

問(wèn)：條例如何強化對融資擔保公司的監督管理？

答：為強化對融資擔保公司的監督管理，條例主要從三個(gè)方面作了規定。一是明確監管部門(mén)的主要職責，包括建立健全監督管理工作制度，運用大數據等現代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監測風(fēng)險，加強對融資擔保公司的非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查，并與有關(guān)部門(mén)建立監督管理協(xié)調機制和信息共享機制；根據融資擔保公司的不同情況實(shí)施分類(lèi)監督管理；建立健全融資擔保公司信用記錄制度；會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立融資擔保公司重大風(fēng)險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風(fēng)險事件應急預案。二是規定了具體監管措施，包括：對融資擔保公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查并采取相應措施；與其董事、監事、高級管理人員進(jìn)行監督管理談話(huà)；發(fā)現融資擔保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險的，可以責令其暫停部分業(yè)務(wù)、限制其自有資金運用的規模和方式、責令其停止增設分支機構等。三是規定了融資擔保公司應當遵守的監管要求，包括按照要求向監管部門(mén)報送經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)報告以及其他有關(guān)文件和資料，報告跨省域開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況；發(fā)生重大風(fēng)險事件立即采取應急措施并及時(shí)向監督管理部門(mén)報告等。此外，為嚴格責任追究，條例還對未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)，以及違反融資擔保公司經(jīng)營(yíng)規則和監督管理要求的行為規定了相應的法律責任。